消费陷阱：存款变保单 信用卡不激活也有年费
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泸州新闻网
2016年03月17日
泸州新闻网
2016年03月17日
原标题：存款变保单、信用卡不激活也有年费 泸州金融消费陷阱多
现代金融业的快速发展，让越来越多的老百姓与金融生活更加密切地联系在一起，而金融消费者权益保护也日益成为公众关心和媒体关注的焦点。 在“3·15”国际消费者权益日来临之际，记者采集了近期我市在金融服务方面的投诉热点，归纳了金融消费过程中常见的一些问题，并以案例的方式呈现给广大读者，以期警示广大金融消费者，擦亮眼睛科学理性投资理财，依法维护自身的财富权益，真正实现我的理财我做主。
NO1.存款变保单 “犹豫期”内可全额退款
伴随着银行理财产品和存款利率持续走低，保险公司正在借助银保渠道抢食市场，“存款变保单”“理财产品变保险”的情况时有发生。
近日，泸州市民张女士致电泸州晚报银行周刊称，她母亲今年1月份到百子图某银行去办理存款业务，银行大厅内的工作人员热心的向其推荐了一款新型理财产品，称此款产品为5年期，年利率达12%，比普通存款利息高出很多，也没有风险。张女士的母亲想既能获得高利率也没什么风险，当场就签合同定下了这款期限5年的产品。过了几天后，张女士偶然看到产品合同才发现这款“理财产品”实为保险产品。随后张女士便致电银行客服，但客服人员直接转给保险公司，经过一番交涉，对方最后答应为张女士的母亲办理全额退款。
记者获悉，类似于存款被偷换概念错买成保险的事件，相信不少年长的消费者都经历过。那么，如果储户已经遭遇“存款变保单”，该如何依法维权呢?据记者了解，若消费者在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保，或在保险公司对客户进行电话回访时要求退保。按照相关规定，“犹豫期”为投保人签订保险合同15个自然日。如果在“犹豫期”满后退保，那么消费者将会承担一部分损失。若储户是在不知情的情况下被误导办了保险业务，一定要保留相关证据，到消费者协会或相关部门进行投诉。
NO2.信用卡陷阱 不激活也可能产生年费
如今，不少泸州市民身上可能拥有多张信用卡，其中有的是为帮亲朋好友完成任务而办，有的卡是为获得礼品而办。很多人以为这些信用卡若不激活开卡，银行是不会收取年费的，但事实并非如此。
“去年有银行推销员来推销信用卡，一再恳求我帮忙完成任务，并表示只要不激活，就不会产生年费。于是我就填表并收到了卡。”市民李先生讲述，他原本是出于好心才办了一张不需要的卡，可令他始料未及的是，这份“善意”却最终变为烦恼。近日，李先生突然收到该信用卡银行催交年费的短信，这令他颇为诧异，“这张信用卡我没有开卡激活，不应当被收取费用，但银行方面却表示我办的是特殊卡种，即使未激活也要收取信用卡年费”。
记者了解到，目前，泸州市民接触到的绝大多数信用卡，在开卡前都不会收取费用，只有在开卡后才会产生年费，但一些级别较高的信用卡及一些材质特殊的信用卡则是不激活也会产生年费。比如招商银行Hellokitty香水卡金卡，无论有没有激活都要收取300元/年的年费;兴业银行也存在即使不开通也要收取年费的卡种等。因此，业内人士提醒，消费者办卡时应当仔细阅读领卡合约，不要随便办理自己不需要的卡片。另外，信用卡只要办理了，无论激活与否都会体现在个人征信系统中，以后再办理信用卡时银行会对此进行查询，过多的未激活的信用卡会影响新卡的审批。
NO3.银行理财产品 不要轻易被高收益诱惑
近年来，许多投资者将注意力投向购买银行理财产品，试图获得稳定、可观的收益。然而，在记者接到的大量投诉中，银行理财收益出现不达标的案例不在少数。
去年5月份，泸州市民王阿姨投资10万元购买了某股份制银行一款180天期的挂钩股市的理财产品，购买时只知道该产品最高预期年化收益率为10%，但对收益计算的公式一头雾水。去年6月中旬以来，股市暴跌，上证综指从5178点高位直接坠落到3500点之下，11月份银行工作人员告诉她，该产品到期收益率仅为3%。王阿姨后来才了解到，该款理财产品是与某只股票挂钩的结构性理财产品，而那只股票在去年下半年表现并不好，从而导致了王阿姨买的产品到期收益率如此之低。
记者采访获悉，在选择银行理财产品时，预期收益是一个非常重要的指标，但如果只看表面上的高收益，可能也会踏空。银率网数据显示，2015年共有2091款产品披露了到期数据，在披露的产品中，有1255款产品达到预期最高收益率;有836款产品未达预期最高收益率，达标率仅为60%。其中挂钩股票指数的产品最多，为455款，占比54.43%。对此，理财专家表示，投资者在购买理财产品时不要轻易被高收益诱惑，一定要了解自己所买理财产品的投资风格和风险，关注产品的配置，同时不要仅看产品的预期收益率，更要看清产品的实际收益率。
（来源：泸州新闻网 记者：胡吉星）
现代金融业的快速发展，让越来越多的老百姓与金融生活更加密切地联系在一起，而金融消费者权益保护也日益成为公众关心和媒体关注的焦点。 在“3·15”国际消费者权益日来临之际，记者采集了近期我市在金融服务方面的投诉热点，归纳了金融消费过程中常见的一些问题，并以案例的方式呈现给广大读者，以期警示广大金融消费者，擦亮眼睛科学理性投资理财，依法维护自身的财富权益，真正实现我的理财我做主。
NO1.存款变保单 “犹豫期”内可全额退款
伴随着银行理财产品和存款利率持续走低，保险公司正在借助银保渠道抢食市场，“存款变保单”“理财产品变保险”的情况时有发生。
近日，泸州市民张女士致电泸州晚报银行周刊称，她母亲今年1月份到百子图某银行去办理存款业务，银行大厅内的工作人员热心的向其推荐了一款新型理财产品，称此款产品为5年期，年利率达12%，比普通存款利息高出很多，也没有风险。张女士的母亲想既能获得高利率也没什么风险，当场就签合同定下了这款期限5年的产品。过了几天后，张女士偶然看到产品合同才发现这款“理财产品”实为保险产品。随后张女士便致电银行客服，但客服人员直接转给保险公司，经过一番交涉，对方最后答应为张女士的母亲办理全额退款。
记者获悉，类似于存款被偷换概念错买成保险的事件，相信不少年长的消费者都经历过。那么，如果储户已经遭遇“存款变保单”，该如何依法维权呢?据记者了解，若消费者在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保，或在保险公司对客户进行电话回访时要求退保。按照相关规定，“犹豫期”为投保人签订保险合同15个自然日。如果在“犹豫期”满后退保，那么消费者将会承担一部分损失。若储户是在不知情的情况下被误导办了保险业务，一定要保留相关证据，到消费者协会或相关部门进行投诉。
NO2.信用卡陷阱 不激活也可能产生年费
如今，不少泸州市民身上可能拥有多张信用卡，其中有的是为帮亲朋好友完成任务而办，有的卡是为获得礼品而办。很多人以为这些信用卡若不激活开卡，银行是不会收取年费的，但事实并非如此。
“去年有银行推销员来推销信用卡，一再恳求我帮忙完成任务，并表示只要不激活，就不会产生年费。于是我就填表并收到了卡。”市民李先生讲述，他原本是出于好心才办了一张不需要的卡，可令他始料未及的是，这份“善意”却最终变为烦恼。近日，李先生突然收到该信用卡银行催交年费的短信，这令他颇为诧异，“这张信用卡我没有开卡激活，不应当被收取费用，但银行方面却表示我办的是特殊卡种，即使未激活也要收取信用卡年费”。
记者了解到，目前，泸州市民接触到的绝大多数信用卡，在开卡前都不会收取费用，只有在开卡后才会产生年费，但一些级别较高的信用卡及一些材质特殊的信用卡则是不激活也会产生年费。比如招商银行Hellokitty香水卡金卡，无论有没有激活都要收取300元/年的年费;兴业银行也存在即使不开通也要收取年费的卡种等。因此，业内人士提醒，消费者办卡时应当仔细阅读领卡合约，不要随便办理自己不需要的卡片。另外，信用卡只要办理了，无论激活与否都会体现在个人征信系统中，以后再办理信用卡时银行会对此进行查询，过多的未激活的信用卡会影响新卡的审批。
NO3.银行理财产品 不要轻易被高收益诱惑
近年来，许多投资者将注意力投向购买银行理财产品，试图获得稳定、可观的收益。然而，在记者接到的大量投诉中，银行理财收益出现不达标的案例不在少数。
去年5月份，泸州市民王阿姨投资10万元购买了某股份制银行一款180天期的挂钩股市的理财产品，购买时只知道该产品最高预期年化收益率为10%，但对收益计算的公式一头雾水。去年6月中旬以来，股市暴跌，上证综指从5178点高位直接坠落到3500点之下，11月份银行工作人员告诉她，该产品到期收益率仅为3%。王阿姨后来才了解到，该款理财产品是与某只股票挂钩的结构性理财产品，而那只股票在去年下半年表现并不好，从而导致了王阿姨买的产品到期收益率如此之低。
记者采访获悉，在选择银行理财产品时，预期收益是一个非常重要的指标，但如果只看表面上的高收益，可能也会踏空。银率网数据显示，2015年共有2091款产品披露了到期数据，在披露的产品中，有1255款产品达到预期最高收益率;有836款产品未达预期最高收益率，达标率仅为60%。其中挂钩股票指数的产品最多，为455款，占比54.43%。对此，理财专家表示，投资者在购买理财产品时不要轻易被高收益诱惑，一定要了解自己所买理财产品的投资风格和风险，关注产品的配置，同时不要仅看产品的预期收益率，更要看清产品的实际收益率。
（来源：泸州新闻网 记者：胡吉星）
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